미국 신용점수 시작하는 법 + 크레딧카드 추천

 

미국 신용점수 시작하는 법 + 첫 크레딧카드 추천

미국에 살게 되면 가장 먼저 듣게 되는 말 중 하나가 바로 “크레딧 스코어(신용점수)가 중요하다”입니다.

하지만 처음 미국에 온 유학생, 이민자, 워홀러의 경우 신용이 전혀 없는 상태(zero credit)라 아파트 렌트, 핸드폰 개통, 자동차 구매까지도 제약이 생길 수 있습니다.

그렇다면 미국에서 신용점수는 어떻게 시작할 수 있을까요? 이 글에서는 신용점수 생성 방법, 점수 계산 기준, 첫 크레딧카드 추천까지 실전 위주로 정리해드립니다.

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📌 미국 신용점수란?

미국 신용점수(Credit Score)는 300~850점 사이로 산정되며, 700점 이상이면 ‘우수’로 평가받습니다.

이 점수는 FICO 또는 VantageScore에서 생성하며, 주로 아래 요소들로 구성됩니다:

• 📊 35% – 결제 이력 (Payment History)
• 📊 30% – 사용률 (Credit Utilization)
• 📊 15% – 신용 이력 길이
• 📊 10% – 새로운 계좌
• 📊 10% – 신용 형태 다양성

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✅ 미국 신용점수 시작하는 5가지 방법

1. 보증금 걸고 시작하는 Secured Credit Card

처음 신용이 없는 사람은 대부분 보증금 기반 크레딧카드를 먼저 만들어야 합니다. $200~$500 예치금을 걸고 동일한 한도의 카드 사용이 가능하며, 매달 결제 실적이 쌓입니다.

2. 크레딧 빌더 론 (Credit Builder Loan)

일부 Credit Union에서는 크레딧을 쌓기 위한 작은 대출 상품을 제공합니다. 실제 돈은 받지 않고, 소액을 매달 납입하며 기록만 쌓이게 됩니다.

3. 렌트 납부 기록을 신용보고에 추가

Experian Boost나 Rental Kharma 같은 서비스를 통해 렌트비 납부 기록을 신용점수에 반영할 수 있습니다.

4. 가족/지인 카드에 Authorized User로 추가

가족 카드에 사용자로 등록되면 해당 카드의 긍정적인 이력이 본인 신용점수에 반영됩니다 (단, 해당 카드의 연체가 본인에게도 부정적 영향을 줄 수 있음).

5. 처음부터 신용조회 없는 카드사 신청

미국 내 일부 신생 카드사 (예: Petal, TomoCard)는 기존 신용기록 없이도 은행 계좌 기록, 소득 정보를 바탕으로 카드 발급을 해줍니다.

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💳 미국 첫 크레딧카드 추천

🔹 Discover it® Secured Card

• 💵 연회비 없음, $200 예치금
• 🤑 첫 해 캐시백 2배 이벤트
• ✅ 8개월 이상 사용 시 일반 카드로 전환 가능

🔹 Capital One Platinum Secured

• 💵 최소 $49 보증금만으로도 발급 가능
• 📈 신용점수 빠르게 반영됨
• 🛡 Fraud Protection 기본 탑재

🔹 Petal® 2 "Cash Back, No Fees" Visa

• ⚡ 신용기록 없어도 발급
• 💳 최대 $10,000 한도
• 💵 캐시백 최대 1.5%

🔹 Tomo Credit Card

• 🔐 SSN 없이도 발급 가능
• 💵 매주 자동 상환 방식으로 사용
• 🔄 은행 연동 기반 평가

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📈 신용점수 빠르게 올리는 팁

• 💡 매달 잔액 전액 결제 (Minimum만 내면 안 됨)
• 💡 카드 한도 30% 이하 유지
• 💡 카드 개설 후 오래 유지 (계좌 이력 길게)
• 💡 불필요한 카드 신청 자제 (조회 많으면 점수 하락)

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🔚 마무리

미국에서 신용점수는 단순히 돈을 빌릴 수 있는 수단이 아니라 사회적 신뢰도 지표이기도 합니다. 렌트, 차 할부, 심지어 취업 시 백그라운드 체크에도 사용될 수 있습니다.

따라서, 지금부터 천천히 신용을 쌓는 습관을 들이시고, 처음에는 secured 카드라도 성실히 관리하면서 시작해보세요.

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