미국에서 신용 점수 올리는 법 (How to Improve Your Credit Score in the U.S.)

신용 점수(Credit Score)란?

미국에서 금융 생활을 하려면 신용 점수가 매우 중요합니다. 신용 점수는 신용카드 승인, 대출 금리, 주택 임대 심사 등에 큰 영향을 미치며, 높은 점수를 유지하면 더 좋은 조건을 받을 수 있습니다. 일반적으로 FICO 점수와 VantageScore가 사용되며, 신용 점수는 300~850점 사이로 평가됩니다.

 

신용 점수 범위

• 300 - 579: 매우 낮음 (Poor)
• 580 - 669: 보통 (Fair)
• 670 - 739: 좋음 (Good)
• 740 - 799: 아주 좋음 (Very Good)
• 800 - 850: 최고 (Excellent)

신용 점수를 올리는 7가지 방법

1. 신용카드 결제 기한을 지켜라 (Pay Bills on Time)

 

신용 점수의 35%는 '결제 이력'이 차지합니다. 따라서 연체 없이 정시에 결제하는 것이 가장 중요합니다.

✅ 팁: 자동이체(Auto-Pay) 설정으로 연체 방지

✅ 추가 팁: 연체가 있다면 빠르게 납부하고, 신용 보고서에 ‘Goodwill Letter’를 보내 용서받을 수 있는지 요청

2. 신용 한도 대비 사용률 줄이기 (Reduce Credit Utilization Ratio)

신용 한도 대비 사용률(Credit Utilization)이 30% 이하로 유지되도록 관리하세요. 예를 들어 한도가 $10,000이라면 $3,000 이하만 사용해야 합니다.

✅ 팁: 사용률을 낮추기 위해 신용카드 한도를 높이는 것도 방법

✅ 추가 팁: 여러 장의 신용카드를 가지고 있으면 전체 한도를 늘려 사용률을 낮출 수 있음

3. 오래된 계정을 유지하기 (Keep Old Credit Accounts Open)

신용 기록이 오래될수록 신용 점수에 긍정적입니다. 오래된 계정을 유지하면 신용 이력이 길어지면서 신용 점수가 향상됩니다.

✅ 팁: 연회비가 없는 오래된 신용카드를 유지하여 신용 기록을 길게 만들기

4. 새로운 신용카드 신청을 신중하게 (Limit New Credit Applications)

짧은 기간 동안 신용카드를 여러 개 신청하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. Hard Inquiry(신용 조회)가 많아지면 점수가 낮아질 수 있기 때문입니다.

✅ 팁: 필요할 때만 신용카드 신청하기

✅ 추가 팁: 자동차 할부금, 주택담보대출 신청 시에는 한 달 안에 여러 금융기관을 비교하면 한 번의 조회로 처리됨

5. 다양한 신용 유형 활용하기 (Have a Mix of Credit Accounts)

신용 점수의 10%는 신용 계정의 다양성에서 결정됩니다. 신용카드뿐만 아니라 자동차 할부금, 학자금 대출, 모기지(주택 담보 대출) 등의 다양한 신용 계정을 유지하면 점수가 향상될 수 있습니다.

✅ 팁: 대출을 받을 때 신용 점수를 고려해 다양한 계정을 활용하기

6. 신용 보고서 오류 확인 및 정정 (Check and Dispute Credit Report Errors)

신용 보고서에 오류가 있으면 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 연 1회 무료로 신용 보고서를 확인할 수 있습니다.

✅ 무료 신용 보고서 조회 사이트: AnnualCreditReport.com

✅ 팁: 오류가 발견되면 신용 기관(Experian, Equifax, TransUnion)에 이의를 제기(Dispute)하여 수정 요청하기

7. 신용 빌더 카드 & 대출 활용 (Use Credit Builder Cards & Loans)

신용 이력이 짧거나 점수가 낮은 경우, 신용 빌더 카드(Credit Builder Card) 또는 신용 빌더 대출(Credit Builder Loan)을 활용하는 것이 좋습니다.

✅ 추천 카드: Discover it® Secured, Chime Credit Builder Visa®

✅ 신용 빌더 대출 제공 기관: Self, Credit Strong

마무리: 신용 점수를 올리는 습관을 유지하자!

신용 점수를 빠르게 올리는 마법 같은 방법은 없지만, 꾸준한 관리와 올바른 금융 습관이 가장 중요합니다.

📌 핵심 정리

✅ 결제 기한 준수 (연체 방지)

✅ 신용 한도 대비 사용률 낮추기 (30% 이하)

✅ 오래된 신용 계정 유지 (신용 이력 증가)

✅ 새로운 신용카드 신청 자제 (Hard Inquiry 최소화)

✅ 다양한 신용 계정 유지 (대출, 신용카드 등)

✅ 신용 보고서 오류 확인 및 정정 (무료 조회 사이트 활용)

✅ 신용 빌더 카드 & 대출 활용 (신용 이력 개선)

이 방법을 따르면 신용 점수를 꾸준히 올려 더 나은 금융 조건을 받을 수 있습니다. 🚀